Por Ian 
Hablar de herencias suele asociarse a recibir bienes, dinero o propiedades. Sin embargo, muchas personas descubren demasiado tarde que una herencia no solo transmite lo positivo, sino también las deudas del fallecido. Aceptar una herencia sin información puede convertirse en un problema grave que afecte directamente a tu patrimonio personal.
La buena noticia es que la ley ofrece mecanismos para protegerte, pero es fundamental conocerlos y utilizarlos correctamente. En este artículo te explicamos cómo funcionan las deudas heredadas, cuándo pueden afectarte y qué opciones tienes para evitar pagar deudas que no son tuyas.
¿Se heredan las deudas?
Sí. Las deudas forman parte de la herencia igual que los bienes. Esto significa que, al heredar, no solo recibes lo que queda, sino también las obligaciones pendientes del fallecido.
Las deudas más habituales en una herencia son:
- Préstamos personales
- Hipotecas
- Avales
- Deudas fiscales
- Deudas con proveedores o tarjetas
El problema no es que existan deudas, sino cómo se aceptan.
El error más peligroso: aceptar sin informarse
Muchas personas aceptan herencias:
- Por desconocimiento
- Por presión familiar
- Por pensar que “algo quedará”
- Sin comprobar la situación económica real
Aceptar una herencia de forma incorrecta puede implicar que respondas con tu propio dinero, incluso si los bienes heredados no cubren las deudas.
Aceptar la herencia pura y simplemente: el mayor riesgo
La aceptación pura y simple implica:
- Aceptar bienes y deudas sin límites
- Responder con tu patrimonio personal
- Asumir cualquier deuda, incluso desconocida
Si las deudas superan a los bienes, la diferencia sale de tu bolsillo. Este es el escenario que más problemas genera.
Cómo proteger tu patrimonio: las opciones legales
La ley no te obliga a asumir riesgos innecesarios. Existen alternativas claras para protegerte.
Aceptar a beneficio de inventario
Esta es la herramienta más importante para evitar que las deudas heredadas afecten a tu patrimonio personal.
Qué es el beneficio de inventario
Aceptar a beneficio de inventario significa que:
- Se separa tu patrimonio del del fallecido
- Las deudas se pagan solo con los bienes heredados
- Tú no respondes con tu dinero personal
Si después de pagar las deudas sobra algo, lo heredas. Si no sobra nada, no pierdes nada.
Cuándo conviene usarlo
Es especialmente recomendable cuando:
- No conoces todas las deudas
- Existen indicios de problemas económicos
- Hay negocios o avales
- La herencia es compleja
Es la opción más prudente en la mayoría de casos.
Renunciar a la herencia: protección total
Renunciar a la herencia implica:
- No recibir bienes
- No asumir deudas
- No tener responsabilidad alguna
Es una opción válida y, en ocasiones, la más sensata cuando:
- Las deudas superan claramente a los bienes
- No hay liquidez para afrontar gastos
- Existen conflictos familiares graves
Renunciar no es un fracaso, es una decisión de protección patrimonial.
Ojo con la aceptación tácita
Uno de los mayores peligros es aceptar la herencia sin darte cuenta.
Se considera aceptación tácita cuando:
- Vendes bienes del fallecido
- Usas su dinero
- Pagas deudas como heredero
- Gestionas los bienes como propietario
Estos actos pueden impedirte después aceptar a beneficio de inventario o renunciar.
Cómo averiguar si hay deudas antes de aceptar
Antes de decidir, es fundamental investigar.
Puedes:
- Solicitar información bancaria
- Comprobar registros de la propiedad
- Revisar préstamos y contratos
- Consultar deudas fiscales
- Analizar avales existentes
No todas las deudas son visibles a simple vista, por lo que conviene ser exhaustivo.
Deudas que generan más problemas
Avales
Si el fallecido era avalista, la deuda:
- Puede activarse tras el fallecimiento
- Puede no ser evidente al principio
- Puede generar reclamaciones posteriores
Los avales son una de las mayores sorpresas negativas en herencias.
Deudas fiscales
Impuestos pendientes, sanciones o liquidaciones pueden aparecer tiempo después. Aceptar sin protección puede obligarte a asumirlas.
Impuestos de la herencia: otro riesgo oculto
Aunque la herencia tenga bienes, puede no haber dinero para pagar:
- Impuesto de sucesiones
- Gastos notariales
- Gastos registrales
Aceptar una herencia sin liquidez puede obligarte a poner dinero propio, incluso aunque no existan deudas.
Qué ocurre si hay varios herederos
Cada heredero decide de forma individual:
- Aceptar
- Aceptar a beneficio de inventario
- Renunciar
Que otros acepten no te obliga a asumir el mismo riesgo. Cada decisión tiene efectos personales.
Errores frecuentes que arruinan la protección
- Firmar sin entender
- Actuar por presión
- Pensar que “no pasará nada”
- Confundir heredar con recibir un regalo
- No respetar los plazos
La mayoría de problemas se producen por decisiones precipitadas.
Qué hacer si ya has aceptado y aparecen deudas
Si ya has aceptado y surgen deudas:
- Analiza si hubo aceptación tácita o expresa
- Revisa si existe alguna vía de impugnación
- No ignores reclamaciones
- Actúa cuanto antes
Aunque las opciones se reducen, no todo está perdido en algunos casos.
Consejos prácticos para protegerte
- No aceptes sin información completa
- Prioriza el beneficio de inventario
- No realices actos de aceptación tácita
- Calcula impuestos y gastos
- Tómate tiempo para decidir
La prudencia inicial evita problemas durante años.
Conclusión
Las deudas heredadas son una realidad que muchas personas descubren demasiado tarde. Aceptar una herencia sin analizarla puede poner en riesgo tu patrimonio personal y generar una carga económica innecesaria.
La ley ofrece herramientas claras para protegerte, pero solo funcionan si se utilizan a tiempo. Informarte, valorar las opciones y actuar con calma es la mejor forma de evitar que una herencia se convierta en un problema.
Antes de firmar, recuerda: heredar no es ganar algo, es asumir una responsabilidad.